KONOMANA · MONEY & SOCIETY
お金と社会のしくみ
買い物の向こうに、人の仕事と社会がある。
500円を渡して、50円のおつりが戻ったら、使ったのは何円でしょう。店に払う代金は、パンを作る人や材料を運ぶ人の仕事につながっています。買い物から銀行、図書館まで、お金と暮らしのつながりを見てみよう。
好きな問いから、読んでみよう
買い物の代金やおつり、パンを作る仕事、図書館を支える費用。気になる章を一つ選び、お金が何のために使われるかを見てみよう。
本文と図を読んだら、最後の「確かめる」を開いてみてね。家で試せる活動は、紙と鉛筆だけでできます。詳しい銀行の話や統計の説明は、「もっと知りたい人へ」で読めます。
このページの目次
01 · レジで起きていること
500円で、何を選ぼう。
ノートが180円、鉛筆が120円、パンが150円。三つを買うと、合計は450円です。500円を渡すと、代金より50円多く渡したことになります。その50円が、おつりとして戻ります。
同じ500円が、「代金450円」と「戻るおつり50円」に分かれたと見てみよう。おつりは、自分が出したお金の一部です。新しく50円をもらって、もうかったわけではありません。
シールも欲しくなったら、どう選ぶ？
100円のシールも加えると、合計は550円になります。500円では、50円足りません。「今日はシールを待つ」「家にある物を使う」など、選び方を考えます。何が今必要かによって、買う組合せは変わります。
買う前に、使える金額と使い道を決める計画が予算（よさん）です。予算を考えると、欲しい物だけでなく、ほかに使う予定も見られます。残ったお金を、次の買い物のために取っておくこともできます。
お金を払えば、物はすぐ増える？
売り切れたパンは、お金を出すだけでは、すぐ増えません。増やすには、小麦や水、電気、焼く人の時間が必要です。使えるお金だけでなく、使える物や時間にも限りがあるのです。
買った後は、レシートで、品物の数や金額を確かめられます。図では、三つの品物の合計と、戻るおつりを見比べてみよう。
架空の買い物。500円を渡すと、450円が三つの品物の代金となり、50円が戻る。
計算の練習用の、架空の税込価格です。
| 品物 | 代金 |
|---|---|
| ノート | 180円 |
| 鉛筆 | 120円 |
| パン | 150円 |
| 合計 | 450円 |
500円を渡したら
渡すお金
500円
買い物の合計
450円
戻るおつり
50円
500円 − 450円＝ 50円
合計と、渡すお金を比べて確かめます。
シール100円も加えると、合計は550円。予算500円を50円超えます。
- 矢印は、同じ500円の分かれ方を表す。
- 450円と50円を足すと、渡した500円になる。
架空の税込価格。実際の店や商品の価格、特定の買い物の推奨ではない。シール追加は別案として図外に示し、基本の450円と混ぜない。
5分で試す · 500円以内の買い物メモ
紙に「使えるお金500円」と書きます。図の三つの品物とシールから一つ以上を選び、合計を500円以内にしよう。実物のお金は使いません。
選んだ品物の代金を足し、500円から引いて、残る額を書きます。次に、選んだ品物の一つだけ、値段を20円上げます。同じ品物で計算し直し、二つのメモを並べよう。ほかの条件を変えなければ、合計は20円増え、残る額は20円減ります。「何の値段を変えた？」「残りはいくら変わった？」と話してみよう。
計算が難しければ、大人が金額を読み、子供は品物の絵を指しても大丈夫。選んだ理由を一つ話せたら、そこで終えてかまいません。
確かめる1 三つの品物とシールを、500円で全部買える？ 買えないときは、どう選ぶ？
全部で550円なので、50円足りません。シールを今回は待つなら、ノート・鉛筆・パンの三つは450円で買えます。
今日必要な物、家に代わりがある物、次まで待てる物を比べてみよう。「これを先にしたから、こちらは次にする」と説明できます。必要な物は人によって違うので、買う組合せも一つには決まりません。
もっと知りたい人へ：予算とレシートで、何を確かめるの？
予算は、欲しい物を一つ選ぶためだけの計画ではありません。ほかに何へ使う予定だったかも合わせて考えます。今日必要な物、家に代わりがある物、次まで待てる物を比べると、選び方は人によって変わります。選ばなかった物にも目を向けると、何を先にしたかを説明できます。
レシートでは、何を、いくつ、いくらで買ったかを確かめます。数量、値引き、税を含むかどうかを見ることも大切です。このページの値段は、計算を見やすくした架空の税込価格です。実際の買い物では、その店の表示と、実際に買った数量や条件を確かめます。
この章の資料：日本銀行「通貨の単一性と中央銀行の役割」（2026年5月16日）。資料確認：2026年10月21日。
02 · 使える理由
お金を支えるのは、みんなの約束。
お客さんがパン代を払います。店の人は、受け取ったお金で小麦の代金を払います。小麦を売った人は、そのお金で生活に必要な物を買います。多くの人が「次の支払いにも使える」と考えることで、お金を使ったやり取りが続きます。
払う・比べる・後で使う
お金には、主に三つの役割があります。
- 代金を払う。パンを買うときに、お店へお金を渡します。
- 同じ単位で、値段を比べる。180円のノートと120円の鉛筆を、「円」という同じ単位で比べられます。
- 後で使うために、持っておく。今日の残り50円を、次の買い物に使えます。
安心して使うためには、本物のお札か確かめたり、支払いを正しく記録したりする仕事も必要です。お金を支えるのは、人の気持ちだけではありません。
スマホで払っても、お金は使っている
カードやスマホは、支払うための道具です。銀行の口座（こうざ）のお金などを使う方法も、後で請求を受けて払う方法もあります。口座には、お金の出入りが記録されます。現金を手渡さなくても、代金がなくなるわけではありません。
まず、「今、使える残高が減るのかな」「後で請求されるのかな」と分けて考えます。ここでいう残高（ざんだか）は、支払いに使える、今のお金の額です。画面の操作だけでなく、支払いの記録も確かめます。
値段は、売り買いするときの金額です。家族との時間や友達の助け、大切にしてきた物の意味は、値札だけでは決まりません。お金のものさしが役立つ場面も、別の見方が必要な場面もあります。
確かめる2 100円の物をスマホで払ったら、お金を使わなかったことになる？
現金を手渡さなくても、100円の代金はかかります。今ある残高から払う方法なら、残高が100円減ります。後で払う方法なら、100円を支払う約束が残ります。
「今の残高から払った？」「後で払う？」を分け、支払いの記録で確かめます。手数料などの条件は、方法によって違います。
もっと知りたい人へ：安心して使えるお金を、何が支えるの？
支払いを支える仕事と制度
「お札は本物か」「約束した金額が届くか」「記録が勝手に書き換えられないか」。お金を使うには、こうしたことを確かめる仕組みが必要です。お金を発行する仕組み、銀行や支払いを扱う会社の仕事、法律、情報を守る技術が組み合わされています。相手も使えると考えることと、正しく使える制度の両方が関わります。
お金そのものと、払うための道具を分ける
現金と、銀行の口座に記録される預金（よきん）は、お金の形です。カードやスマホは、多くの場合、預金などを使って支払うための道具です。支払いの指示が簡単になっても、代金の負担は残高や後日の請求に表れます。100円を今の残高から払う方法なら、残高が100円減ります。後で払う方法なら、100円を支払う約束が残ります。手数料などの条件は、方法ごとに異なります。
お金の形や制度の歩みは、地域や時代でさまざまです。このページは、現在の日本の買い物と社会の仕組みを中心にしています。歴史を見るときも、どこで、いつ、どんなやり取りに使われたのかを確かめます。
この章の資料：Bank of England, What is money?（2025年2月27日更新）、日本銀行「通貨の単一性と中央銀行の役割」（2026年5月16日）。資料確認：2026年10月21日。
03 · 一つのパンの向こう側
品物が届くまでに、どんな仕事がある？
パンを一つ買うまでに、どんな人が働いたのでしょう。畑で小麦を育てる人、粉にする人、運ぶ人。生地をこねて焼く人、店で渡す人もいます。袋や道具を作る人、電気や水を届ける人の仕事も、パンづくりにつながっています。
仕事を分けて、つなぐ
仕事を分けて受け持つことを分業（ぶんぎょう）といいます。一人で全部を作らなくても、ほかの人の作った物や働きによって、パンが用意できます。ただし、材料が届かなければ、焼く人も困ります。分けた仕事を、互いにつなぐことが必要です。
店に入った代金は、全部もうけになる？
お客さんが払った代金は、店の売上（うりあげ）になります。パンを用意して売るには、材料代、働く人に払うお金、家賃、電気代などがかかります。こうした、用意して売るためにかかった金額を費用（ひよう）といいます。
計算の例で、ある日の売上が1,000円、その日に売れたパンに関わる費用が700円だったとします。差は300円です。税などの細かな計算を省き、この例では、この差を利益（りえき）として見ます。売上の1,000円が、そのまま全部利益になるわけではありません。
売上と費用は、同じ期間でそろえて比べます。売上が同じでも、費用が違えば利益は変わります。売上の数字だけで、もうけが増えたかどうかは決められません。
図で、品物とお金の向きを追ってみよう
家庭は、お店へ代金を払います。お店は、家庭へパンなどの品物を渡します。図で、反対向きの二つの矢印を追ってみよう。
店や会社に雇われて働く人は、仕事に対してお金を受け取ります。このお金が賃金（ちんぎん）です。受け取った賃金は、その人の家庭の買い物などにも使われます。だれが何を作り、何を届けたかも、お金の向きと一緒に見てみましょう。
家事や家族の世話、地域での助け合いも、暮らしを支えます。その場で代金や賃金を受け取らない活動もあります。受け取るお金の多さだけで、人の大切さや努力の大きさは決められません。
パンを買う、材料を届ける、働く。それぞれのやり取りで、渡す物とお金の向きを見てみよう。
家庭
パン屋
代金（家庭 → パン屋）
パンなどの品物（パン屋 → 家庭）
パン屋
つくる・運ぶ人
仕入れなどの代金（店 → つくる・運ぶ人）
材料・品物・サービス（つくる・運ぶ人 → 店）
働く人の家庭
雇用主
仕事・技術（働く人 → 雇用主）
賃金（雇用主 → 働く人の家庭）
- 実線：代金や賃金など、お金の動き。
- 破線：品物が届く、仕事や技術を提供する動き。
受け取った代金すべてが店の利益になるわけではありません。材料や運送などの費用も関わります。
売上と賃金・費用は同額とは限らない。全員の所得経路を示す図ではなく、税・借入・貯蓄・海外との取引等は省いている。家庭の人が必ずこの工房で働くという意味ではない。
5分でたどる · 家に届くまでの仕事
手元のパン、ノート、服から、一つ選びます。買い足す必要はありません。紙の真ん中にその物を描き、周りに「材料を作る人」「運ぶ人」「店で渡す人」など、思いつく仕事を書こう。
品物が届く向きを破線、代金を払う向きを実線で描きます。破線は点々の線、実線はつながった線です。だれがだれに払うか分からない所は、「？」を残します。
最後に、「運ぶ仕事が止まったら、だれが困るかな」など、一つの仕事と次の仕事のつながりを話そう。物の裏の表示などで確かめられることと、まだ分からないことを分けられたら十分です。
親子の会話例パンの代金は、全部お店のもうけ？
パンを買った帰り道、お店が受け取った代金の行き先が気になったとき。
- 子供
パン屋さん、今日1,000円売れたら、1,000円もうかったの？
- 保護者
受け取った代金は売上だよ。でもパンを作って売るには、小麦粉を買い、電気を使い、働く人にお金を払うことも必要だね。
- 子供
じゃあ、入ってきたお金から、その分を引くの？
- 保護者
うん。例として、同じ日の売上1,000円に対して、売れたパンにかかった費用が700円なら、差は300円。税などの細かな計算を省いた、利益の例だよ。
- 子供
売れた金額だけを見ていたら、使ったお金が分からないね。
- 保護者
そうだね。図で、お店に代金が入る矢印と、材料を作る人へ払う矢印を見てみよう。売上と、それに対応する費用の両方を、同じ期間で比べるんだ。
一緒に確かめること店に入った代金が売上です。もうけを考えるには、それを得るためにかかった費用も、同じ期間で確かめます。
確かめる3 パン屋の売上が増えたら、その分を全部、店の人が使える？
売上には、材料を届けた人や働く人などに支払う分も関わります。店に入った代金が、全部もうけになるわけではありません。
本文の例では、売上1,000円に対し、対応する費用は700円でした。差は300円です。売上が増えても、同じ期間の費用がどれだけ増えたかを見ないと、利益が増えたかは分かりません。売上と費用を合わせて考えます。
もっと知りたい人へ：同じ売上でも、利益が変わるのはなぜ？
売上と比べるのは、その売上を生むためにかかった費用です。同じ期間で、売れたパンに関わる材料や仕入れ、働く人への賃金、家賃、電気代などを合わせます。本文では、一日の売上1,000円と、その日に売れたパンに対応する費用700円を比べました。税などの細かな計算は省いた例です。
同じ1,000円売れても、対応する費用が900円なら、差は100円になります。700円のときの300円とは違います。費用が売上より大きければ、利益はマイナスです。かかった費用を、売上でまかなえない状態です。売上が増えたときも、費用がどれだけ変わったかを見ないと、利益が増えたかは分かりません。
図は、品物や仕事と、お金の動きを比べるためのものです。売上と、賃金や材料の費用が同額だとは決めていません。図の家庭の人が、必ずこのパン屋や工房で働くという意味でもありません。税、借入、貯蓄、海外とのやり取りなどは省いています。
この章の資料：Federal Reserve Education, Circular Flow、日本政策金融公庫「創業の手引」収支計画（29頁）。資料確認：2026年10月21日。
04 · 口座の数字をたどる
銀行の預金と貸出は、どうつながる？
現金を預けると、口座の数字が増える
現金1,000円を銀行に預けると、手元の現金が1,000円減り、口座の金額が1,000円増えます。口座に記録され、支払いに使えるお金が「預金（よきん）」です。その時点で記録されている金額を「残高」といいます。
手元の紙幣や硬貨と、口座に記録された預金は、形が違います。預金は、現金を引き出したり、相手へ支払ったりするときに使えます。
1万円を借りると、二つの数字が増える
次は、パン工房が銀行から1万円を借りる場合です。ここでは、工房の預金が0円から始まる例で考えます。銀行がお金を貸すことを「貸出（かしだし）」といいます。
銀行が工房の口座に1万円を記録すると、使える預金が1万円増えるのと同時に、銀行へ返す義務（ぎむ）も1万円増えます。この貸出では、銀行の記録を通じて、支払いに使える預金が生まれます。預金が増えた理由は、パンが売れたからではなく、お金を借りたからです。
図の「＋1万円」は、「もとの金額から1万円増える」という印です。借りた直後には、預金1万円と、返す義務1万円があります。使えるお金が増えても、借りただけでもうかったことにはなりません。銀行は、返してもらえる見込みや、支払いのための備えを確かめて貸します。
材料代を払う相手と、借りたお金を返す相手
工房が、借りた1万円を全部、材料店へ払ったとします。この借入と支払いのほかに出入りがなければ、工房の預金は再び0円です。材料店の預金は1万円増えます。
工房は材料を受け取りました。でも、銀行へ1万円を返す約束は残っています。材料店へ払うのは材料の代金。銀行へ返すのは借りたお金です。相手と目的が違います。借りたお金を返すことを「返済（へんさい）」といいます。
図を見ながら、工房の預金と、返す義務を別々に追ってみよう。材料が届く動きと、預金の記録を変えて代金を払う動きも、分けて見ると分かりやすくなります。
工房が銀行Aから1万円を借り、別の銀行Bを使う材料店へ支払う二段階。借入の返済義務は、材料代を支払った後も残る。
銀行Aから工房が1万円を借り、別の銀行Bの材料店へ支払う、架空の例です。
1借入が成立したとき
工房では、二つの変化が同時に起こります。
使える預金
＋1万円
銀行Aへ返す義務
＋1万円
ほかの人の預金を1万円減らして、工房へ移す図ではありません。
2材料店へ代金を支払う
工房の預金（銀行A）
−1万円
材料店の預金（銀行B）
＋1万円
工房から材料店へ、代金を支払います。
銀行どうしでも、支払いを済ませる
銀行A
銀行B
銀行どうしの支払いには、日本銀行にある口座などが関わります。
3支払った後にも残ること
工房が銀行Aへ1万円を返す義務は、残っています。
材料代を払うことと、借入を返済することを分けて考えます。
- ＋/−は、もとの残高からの変化。
- 銀行の貸出と、誰かへ支払う振替は異なる段階。
- 支払いの後も借入は残る。
架空の金額で、実在口座や取引の練習ではない。既存残高、利息、手数料、銀行の資金調達の全過程等は省略。単純化した銀行間の例であり、あらゆる送金方式が同じ一取引で処理されると断定しない。
親子の会話例借りたお金を使ったら、返す約束はどうなる？
パン屋の材料を用意する場面から、銀行と工房の図を一緒に読んでいるとき。
- 子供
パン屋さんが銀行で1万円借りたら、お金持ちになるの？
- 保護者
使える預金は1万円増えるけれど、返す約束も1万円増えるよ。銀行が口座に記録して貸すときは、この二つが同時に生まれるんだ。
- 子供
その1万円で小麦粉を買ったら、返す約束も終わる？
- 保護者
小麦粉屋さんへ払うのは、材料の代金だよ。銀行へ借りたお金を返すのとは別。図の3番でも、銀行へ返す1万円が残っているね。
- 子供
使える分だけ見ていたら、返す分を忘れちゃいそう。
- 保護者
そうだね。図の1番の『使える預金』と『返す義務』を、別々に追おう。銀行も、返してもらえそうか、支払いに備えがあるかを確かめて貸すよ。
一緒に確かめること借入で使える預金が増えるとき、返す義務も増えます。材料の代金を払うことと、銀行へ借入を返すことは別です。
確かめる4 借りた1万円が口座に入ったら、1万円もうかった？
使える預金が1万円増えたのと同時に、返す義務も1万円増えています。口座の金額が増えたのは、商品が売れたからではなく、銀行から借りたからです。
もうかったかを考えるときは、売上と、それに対応する費用を比べます。口座の数字だけでなく、「何をして増えたか」も確かめよう。借りたもとの金額を返すことと、費用を払うことは分けて考えます。
確かめる5 材料店へ1万円を払ったら、銀行へ返す約束も終わる？
材料店への支払いは、材料を受け取るための代金です。銀行への支払いは、借りたお金を返すためです。相手も目的も違うので、材料代を払った後にも、銀行へ返す約束は残ります。
本文の例では、最初の預金は0円です。借入と材料代の支払いだけなら、支払い後の預金は0円、返す義務は1万円です。図で「だれへの、何の支払いか」を指しながら、二つを追ってみよう。
もっと知りたい人へ：銀行側の記録と、貸すための備え
預金は、銀行に支払いを求められる権利です。自分の名前を付けた箱に、同じ紙幣がずっと保管されている仕組みではありません。現金を預けたときは、手元の現金が減り、預金が増えます。貸出による預金の発生とは、分けて考えます。
銀行が工房へ1万円を貸すと、銀行側には、工房に返済を求める記録と、工房の預金に応じて支払う義務が生まれます。貸出を、別の人の口座から1万円を取り出して、そのまま移す動きだけで説明することはできません。銀行の貸出によって預金が生まれる、この仕組みを「信用創造（しんようそうぞう）」といいます。
工房が、別の銀行に口座を持つ材料店へ払うと、工房の預金が減り、材料店の預金が増えます。銀行どうしも支払いを済ませます。支払いを完了させることを「決済（けっさい）」といいます。日本では、日本銀行にある金融機関の口座などが、その土台を支えています。工房が材料を受け取ること、工房の代金支払い、銀行間の決済は、関係しながらも別の動きです。
銀行は、数字を書くだけで好きなだけ貸せるわけではありません。返してもらえる見込みを調べ、返済されない場合の損失に備えます。損失を受け止める銀行自身の元手を「自己資本（じこしほん）」といいます。銀行は、定められたルールを守り、ほかの銀行や預金者への支払いに使う資金も用意します。預金を集めること、資金を調達すること、貸出をすることは、この備えの中でつながっています。
借りたお金は、設備などを先に用意する助けになります。同時に、借りたもとの金額である「元本（がんぽん）」を返す約束があります。通常は、借りている間の対価として払う「利息（りそく）」などの負担も伴います。元本の返済を、売上から利益を計算するときの費用に混ぜず、預金の出入りと返す義務の変化として分けて見ます。
元本の返済には、貸出によって生まれた預金通貨を減らす働きがあります。借入で預金が増えることと、借り手に利益が出ることは別です。図は基本の記録を示し、利息や手数料などを含む銀行業務の全てを表したものではありません。
この章の資料：Bank of England, Money creation in the modern economy（2014年3月14日）、Bank of England, How is money created?（2019年10月1日更新）、日本銀行「通貨の単一性と中央銀行の役割」（2026年5月16日）、日本銀行「日本銀行当座預金とは何ですか？」。資料確認：2026年10月21日。
05 · みんなで支える暮らし
図書館や道路は、だれが支えている？
本を借りる間にも、いろいろな人が働いている
図書館で本を借りるとき、その場で本の代金を払わなくても、仕事は続いています。本を選んで買う人、整理する人、建物を手入れする人がいます。照明の電気も必要です。利用するときに払う金額と、用意し続けるためにかかる費用は、別に考えます。
道路を直すときも、ごみを処理するときも、人や材料、設備が要ります。一人だけでは用意しにくい仕事を、国や市区町村などが支えています。
共同の仕事を支える、税の仕組み
こうした仕事に使うお金を共同で負担する、大切な仕組みの一つが「税（ぜい）」です。何に対して、どのように負担するかは、法律で決まっています。税などで集めたお金を使い、暮らしに必要な仕事を続けます。
図書館で何回本を借りたかと、税をどれだけ負担するかは、別の決まりです。たとえば道路の照明は、通る人が一緒に使います。一人ずつ通った回数を数えて料金を集めるのは難しいでしょう。共同で用意する理由は、仕事や施設によって違います。
使い道を決めるときは、だれの何を支えるか考える
新しい公園を作るか、古い橋を直すか。使えるお金と、したい仕事を並べて考えます。入るお金と使い道の予定を決める計画が「予算」です。
多くの人が使うか、危険な所を早く直す必要があるか、困っている人はだれか。建てた後の手入れに、どれくらい費用がかかるかも大切です。使い道を決め、記録を確かめる仕事も、暮らしを支えています。
5分で話す · 紙のまち会議
紙に橋、図書館、公園を描きます。使い道を考える印として、同じ大きさの丸を10個描こう。紙の上でお金の使い道を考える遊びです。実物のお金や、本当の行政予算は使いません。
三つの場所に、丸をどう分けるか決めます。「こんな人が使う場所だから」のように理由も話してみよう。次に、「橋が傷んで危ないと分かった」と条件を加えます。丸の分け方を変えるか、もう一度考えます。
たくさんの人が好きな場所と、急いで直す必要がある場所を見比べよう。決める前に「だれに、何を聞きたい？」を一つ話します。この遊びは、社会の収入や支出を全て再現するものではありません。
確かめる6 図書館の窓口で払うお金が0円なら、用意する費用も0円？
本を買う費用や、整理する人の仕事、照明や建物の手入れの費用がかかっています。窓口で本代を払う形でなくても、その仕事を続けるためのお金が必要です。
税などを通じて、こうした仕事を共同で支えています。図書館で続く仕事を一つ挙げ、「利用するときに払う額」と「用意する費用」を分けて説明してみよう。
もっと知りたい人へ：予算の決め方と、公共のサービスの違い
税は、買い物や所得などに応じ、法律で決めた方法で負担します。施設の利用回数だけで税額が決まるわけではありません。国や自治体には、税のほかにも借入や使用料などの収入があります。使用料は、施設などを使うときに払う料金です。借入には後に返す義務があり、税とは性質が違います。収入と支出をどう組み合わせるかも、予算で考えます。
国では、内閣が予算案を作り、選挙で選ばれた代表者が集まる国会で審議して決めます。税や予算には意見の違いも生まれます。使う人の多さ、危険や困りごとの大きさ、手入れを続ける費用などを合わせて考える必要があります。
道路の照明、学校、図書館を共同で用意する理由は同じではありません。照明は多くの人が一緒に利用でき、学校や図書館には社会の学びを広げる役割もあります。経済学の「公共財（こうきょうざい）」は、一人が使っても他の人が得る便益が減りにくく、使う人を除くことも難しいものを指します。行政が提供する全てのサービスが、この分類に入るわけではありません。
社会には、物の安全、働き方、契約、環境を守るルールもあります。値段だけでは見えにくい危険や負担を考え、取引の条件を整える役割です。安さや便利さとともに、続ける人や場所への影響も見ていきます。
この章の資料：国税庁「税の意義と役割」、国税庁「税金の使いみちは、どうやって決めているの？」、国税庁「財政のしくみと役割」、IMF, What Are Global Public Goods?（2021年12月）。資料確認：2026年10月21日。
06 · 変化を確かめる
値段や支払い方が変わるときに。
値札と一緒に、入っている量も見よう
同じパンでも、日によって値段が変わることがあります。小麦や電気、運ぶ費用が上がった、天候の影響で材料が少なくなった、買いたい人が増えた。こうした条件が、値段に関わります。値札に加えて、何が変わったかも調べると、理由を考えやすくなります。
値段を比べるときは、同じ種類や品質の物を、同じ量で比べます。たとえば、お菓子が同じ値段のまま、100gから80gになったとします。受け取る量は20g減ります。100g当たりの値段で比べると、前より高くなっています。
まず品物、次に量や品質、最後にいつの値段か。この順にそろえてみよう。袋の値札だけでなく、中身も一緒に見ることが大切です。
一つの値札と、たくさんの値段の動き
りんごが安くなっても、ほかの食べ物や電気、サービスなどは高くなることがあります。いろいろな品物やサービスの値段を、まとめて見るときの言葉が「物価（ぶっか）」です。
全国の平均的な値動きをまとめる数字に、「消費者物価指数（しょうひしゃぶっかしすう）」があります。略してCPI（シーピーアイ）といいます。たくさんの値段を、家計が何にどれくらいお金を使うかも考えてまとめます。
CPIは、一つの品物の値札より、広い範囲を見ています。一方、それぞれの家で買う物や住む場所は違います。全国の平均と、自分の家で感じる値段の変化には、違いが生まれます。
画面で買うときも、代金を確かめる
画面での購入が成立したら、現金を手渡していなくても代金が発生します。先に入れた残高から払う方法、銀行の預金から払う方法、後で請求される方法などがあります。お金を払う時点は、方法によって違います。
ゲームや動画には、無料で使える部分と有料の部分がある場合もあります。購入する前に、大人と一緒に「有料かな」「いくらかな」「いつ払うのかな」を確かめます。だれに何の代金を払ったかは、確認画面や利用の記録でも見られます。
確かめる7 りんごは安くなったのに、「物価が上がった」と聞いた。どうして？
りんご以外の値段も、一緒に考えるからです。りんごが安くなっても、ほかの品物やサービスの値上がりが、全体を押し上げることがあります。
CPIは、多くの値段を、家計が使うお金の割合に応じてまとめています。「一つのりんごの値段」と「たくさんの値段をまとめた数字」の違いを見てみよう。いつと比べた話かも確かめると、二つが両立する理由を説明できます。
確かめる8 無料のゲームで「1回100円」の購入を3回。現金を渡していなくても、代金はいくら？
その条件で購入が成立したなら、100円×3回で300円です。画面を通じた買い物でも、購入に対する代金は発生します。
実際に購入して試す必要はありません。押す前に、有料か、いくらか、いつ払うかを大人と一緒に確かめよう。
もっと知りたい人へ：CPIの「100」と、値段のまとめ方
「指数（しすう）」は、ある時点を出発点にして変化を比べる数字です。たとえば、同じ内容の買い物が500円から550円になったとします。増えた50円は、もとの500円の10％です。前を100とする指数なら、後は110になります。この数字は計算の例で、本当のCPIの公表値ではありません。
CPIは、全国の家計の買い物を参考にし、支出に占める割合に応じて重みを付けます。同じ割合で値上がりした場合、支出の割合が大きい物ほど、全体への影響が大きくなります。あまり買わない物と、多く支出する物を、同じ一票ずつにする計算ではありません。多くの価格を集め、量や品質の違いも扱います。
総務省統計局は2026年8月に、CPIを2025年基準へ切り替えました。2025年の平均を100として比べ、買う物や支出の割合も見直しています。「100」は100円という値段ではなく、比べる出発点です。基準を変える操作だけで、店の値段が変わるわけではありません。
一つのパンの値段と、全体の指数は別の見方です。買う物や住む場所が違えば、家庭で感じる変化も違います。CPIは平均的な価格の動きを見る道具であり、全ての家庭の生活費や暮らしやすさを一つの数字で表すものではありません。
もっと知りたい人へ：画面での支払いを、大人と確かめるとき
先に払うか、購入時に払うか、後で請求されるかによって、残高や記録を確かめる時点も違います。無料の入口があっても、すべて無料とは決まりません。家族で決めた方法で支払いを確認し、使ったことを見失わないよう、利用の記録も確かめます。
暗証番号や確認コードは、人に教えないようにします。「今すぐ払わないと困る」と急がせる知らせが来たら、一人で操作を続けず、信頼できる大人と確かめます。画面の画像には名前や注文番号などが入ることもあるため、見せる相手や範囲を選びます。困ったときには、消費者ホットライン188などの相談先もあります。
この章の資料：総務省統計局「2025年基準改定について」（2026年8月7日公表）、総務省統計局「2025年基準消費者物価指数の概要」（2026年7月）、総務省統計局「消費者物価指数に関するQ&A」A・B・D、消費者庁「オンラインゲームトラブル」、消費者庁「申出・問合せ窓口」、金融庁「インターネットを通じた金融取引を行われる皆様へ」。資料確認：2026年10月21日。
SOURCES & READING
説明の根拠と、学びの続き
好きな図を一つ選んで、家族と話してみよう。「500円を渡したのに、使ったのは450円なのは、なぜ？」「パンの代金は、どんな仕事に使われる？」「材料代を払っても、銀行へ返す約束が残るのは、なぜ？」。数字や矢印を指しながら、お金を渡す相手と理由をたどってみてね。
保護者の方へ。家庭の収入や預金額を尋ねず、このページの計算例で話せます。話す、指さす、図を見るだけでも参加できます。買える量や家族の仕事の違いを、人の優劣に結び付けないことを大切にしてください。出典の確認日は2026年10月21日。
- 日本銀行「通貨の単一性と中央銀行の役割」（2026年5月16日）
- Bank of England, Money creation in the modern economy（2014年3月14日）
- Bank of England, Money creation in the modern economy・本文PDF
- Bank of England, How is money created?（2019年10月1日更新）
- 国税庁「税の意義と役割」
- 国税庁「税金の使いみちは、どうやって決めているの？」
- 国税庁「財政のしくみと役割」
- 総務省統計局「2025年基準改定について」（2026年8月7日公表）
- 総務省統計局「2025年基準消費者物価指数の概要」（2026年7月）
- 総務省統計局「消費者物価指数に関するQ&A」A・B・D
- 消費者庁「オンラインゲームトラブル」
- 消費者庁「申出・問合せ窓口」
- Bank of England, What is money?（2025年2月27日更新）
- Federal Reserve Education, Circular Flow
- 日本政策金融公庫「創業の手引」収支計画（29頁）
- 日本銀行「日本銀行当座預金とは何ですか？」
- 金融庁「インターネットを通じた金融取引を行われる皆様へ」
- IMF, What Are Global Public Goods?（2021年12月）
資料確認：2026年10月21日。基礎の説明と新しい研究は分け、対象・方法・まだ分からないことを添えています。